Trotz Zinsen clever investieren – wie Eigentum langfristig Vermögen schafft
Auch wenn die Zinsen höher sind als noch vor wenigen Jahren, bleibt die Immobilie eine der solidesten Formen des Vermögensaufbaus. Denn mit jeder Tilgungsrate wächst das eigene Vermögen – Monat für Monat. Hier ein Bespiel, wie sich das konkret auswirken kann.
Das Rechenbeispiel: Eine Eigentumswohnung für 400.000 €
| Posten | Betrag |
| Kaufpreis | 400.000 € |
| Maklergebühr (3,57 %) | 14.280 € |
| Grunderwerbsteuer (3,5 %) | 14.000 € |
| Notar- & Grundbuchkosten (1,5 %) | 6.000 € |
| Gesamtkosten | 434.280 € |
| Eigenkapital | 100.000 € |
| Finanzierungsbedarf | 334.280 € |
| Zinssatz | 3,28 % |
| Tilgung | 2 % |
| Gesamtlaufzeit (Beispiel) | 25 Jahre |
Bei diesen Konditionen ergibt sich eine anfängliche Monatsrate von rund 1.460 € (Zins + Tilgung). Im Laufe der Jahre steigt der Tilgungsanteil, während der Zinsanteil sinkt. Nach etwa 25 Jahren wäre das Darlehen vollständig zurückgezahlt – und die Wohnung gehört dem Käufer schuldenfrei.
Vermögensentwicklung im Vergleich: Immobilie vs. Bankanlage
Selbst bei konservativer Annahme einer jährlichen Immobilienwertsteigerung von nur 1,5 % liegt der Eigentümer nach 25 Jahren rund 150.000 € im Vermögensvorteil. (siehe Tabelle 2)
| Position | Immobilie | Bankanlage |
| Eigenkapital | 100.000 € | 100.000 € |
| Kaufnebenkosten | 34.280 € | entfällt |
| Monatliche Rate / Sparrate | 1.460 € | 1.460 € |
| Verzinsung / Rendite | Immobilienwertsteigerung 1,5 % p. a. | 3 % p. a. Bankzins |
| Wert nach 25 Jahren | ca. 579.000 € geschätzter Immobilienwert | ca. 424.000 € Bankguthaben |
| Restschuld / Rückzahlung | vollständig getilgt | keine Schulden |
| Immobilienvermögen netto | 579.000 € | 424.000 € |
Und dabei kommen folgende positive Faktoren noch dazu:
- Ersparnis der eigenen Mietzahlungen oder mögliche Mieteinnahmen
- Steuerliche Vorteile bei Kapitalanlagewohnungen
- Inflationsschutz durch einen realen Sachwert
Fazit: Der Schritt ins Eigentum ist ein Vorsprung für die Zukunft
Eine Immobilie ist ein realer, beständiger Sachwert, der über Generationen bestehen kann. Die monatliche Kreditrate wirkt wie ein automatisches Sparprogramm und fördert einen disziplinierten Vermögensaufbau – etwas, das vielen klassischen Geldanlagen fehlt.
Selbst wenn die Zinsen aktuell höher sind als in den Jahren 2020/2021, bleibt der Immobilienkauf ein wirksames Instrument für den langfristigen Vermögensaufbau.
Wer heute investiert, profitiert von stabilen Sachwerten, plant seine finanzielle Sicherheit im Alter – und schafft ein Zuhause, das zugleich Lebensort und Kapitalanlage ist. Tipp: für das Aufbringen des Eigenkapitals lohnt sich ein familiäres Gespräch, denn oft ist die ältere Generation gerne bereit, sicherheitsorientierte Zukunftspläne für Kinder du Enkel zu unterstützten.
Die beste Zeit, um Vermögen zu bilden, ist immer jetzt.
Nächste Schritte: Mit Experten planen
Wer den Immobilienkauf ernsthaft in Betracht zieht, sollte den Weg gemeinsam mit einem erfahrenen Makler oder Immobiliendienstleister gehen. Sie können realistisch einschätzen, welche Objekte wirtschaftlich sinnvoll sind und sich individuell rechnen.
Zusätzlich lohnt die Einbindung eines Finanzierungs- und Steuerberaters, um steuerliche Vorteile, Abschreibungsmöglichkeiten (AfA) und den optimalen Finanzierungsaufbau genau zu prüfen. Gerade bei Kapitalanlageobjekten können diese Faktoren entscheidend für die tatsächliche Rendite sein.
Tipp: Setzen Sie auf erfahrene Immobilienexperten und vereinbaren Sie einen Termin für individuelle, transparente Beratung.